Czym jest i jak działa faktoring?

Przedsiębiorcy, zwłaszcza młodzi, miewają nierzadko spore problemy ze znalezieniem środków na finansowanie prowadzonej działalności. Banki niechętnie kredytują biznesy, które nie funkcjonują na rynku odpowiednio długo, a to właśnie w początkowej fazie rozwoju zgłaszają one zwykle największe zapotrzebowanie na gotówkę. Jednym ze sposobów wyjścia z takiej sytuacji jest faktoring. Kto może skorzystać z tej usługi finansowej? Dlaczego warto rozważyć sprzedaż faktur firmie faktoringowej?

Na czym polega finansowanie faktur?

Faktoring – co to za usługa? Faktoring to chętnie wybierana przez przedsiębiorców usługa finansowa, która pozwala odzyskać środki zamrożone na fakturach z odroczonym terminem płatności. Korzyść dla przedsiębiorcy jest oczywista – sprzedając firmie faktoringowej taką fakturę, nie musi martwić się, jak opłaci czynsz i skąd weźmie środki na wypłatę wynagrodzeń. Środki z faktury otrzymuje niemal natychmiast i może je przeznaczyć na dowolny cel. Koncentruje się tym samym na rozwoju biznesu i realizacji kolejnych zleceń i nie zaprząta sobie głowy kwestiami związanymi z walką o utrzymanie bieżącej płynności finansowej.

Kto może skorzystać z faktoringu?

Przez długi czas uważało się, że faktoring to droga usługa finansowa i przez to zarezerwowana wyłącznie dla dużych podmiotów. I choć jeszcze jakiś czas temu tak było, dziś duża konkurencja na rynku oraz duże zainteresowanie finansowaniem faktur sprawiły, że faktoring stał się o wiele tańszy i łatwiej dostępny. W rezultacie sięgnąć po niego może dosłownie każdy przedsiębiorca – niezależnie od skali i rodzaju prowadzonego biznesu. Może to być zarówno właściciel dużego zakładu produkcyjnego, jak i freelancer prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą.

Warunek jest jeden – przedsiębiorca musi posiadać nieprzeterminowaną fakturę, którą wystawił kontrahentowi z odroczonym terminem płatności.

Najważniejsze zalety faktoringu

Prawdopodobnie najważniejszym atutem faktoringu jest jego skuteczność w walce o utrzymanie bieżącej płynności finansowej. Formalności związane z wnioskowaniem są ograniczone do minimum i nie tak złożone, jak w przypadku wnioskowania o kredyt bankowy.

To, co odróżnia faktoring od kredytu, to również możliwość przeznaczenia uzyskanych środków na dowolny cel. Z jednej strony faktoring nie obniża zdolności kredytowej i w przeciwieństwie do wielu kredytów nie wymaga ustanowienia zabezpieczenia na majątku firmy. Z drugiej, podobnie jak kredyt, można go wrzucić w koszty i w ten sposób obniżyć nieco wysokość podatku.

Sprzedając fakturę firmie faktoringowej, przedsiębiorca pozbywa się obowiązku monitorowania spływu należności. Nie musi też motywować kontrahentów do terminowego regulowania zobowiązań. Wszystkim zajmuje się firma faktoringowa, z którą finalnie rozlicza się kontrahent. Jeśli przedsiębiorca nie chce, by kontrahent dowiedział się o sprzedaży faktury, może zdecydować się na faktoring cichy. W tym przypadku kontrahent rozlicza się z przedsiębiorcą, a ten po otrzymaniu środków przekazuje je firmie faktoringowej.

Artykuł zewnętrzny