Płatności cyfrowe (mobile payment update) październik 2020 – najważniejsze wydarzenia

Poniżej moje zestawienie najważniejszych wydarzeń, jakie pojawiły się od ostatniego mobile payments update. Od tego zestawienia zmieniam też nazwę cyklu z mobile payments, na płatności cyfrowe. Nowa nazwa bardziej oddaje charakter transformacji cyfrowej, jaka ma miejsce w obrocie gotówki, płatnościach oraz w bankowości.

Urządzenia mobilne ciągle są głównym katalizatorem zmian. Jednak bezgotówkowy obrót pieniądzem od pewnego czasu wykracza dużo dalej. Pojawiły się płatności urządzeniami wearables, w tym głównie smartwatch’ami, płatności wirtualnymi walutami (popularny bitcoin), biometryczne uwierzytelnianie płatności, a nawet pierwsze systemy płatnicze wykorzystujące biometrię. Poniżej piszę o polskim projekcie PayEye, gdzie akceptacja płatności dzieje się za pomocą biometrii tęczówki oka.

Nie bez znaczenia jest cały ruch open banking oraz fintech, jaki postępuje obecnie w bankowości. Otwarta bankowość (open banking) jest terminem odnoszący się do ogółu usług i technologii w obszarze finansów, opartych o otwarte interfejsy programistyczne (Open API), umożliwiające stronom trzecim budowę aplikacji oraz serwisów wykorzystujących dane lub usługi udostępnianie przez instytucje finansowe (w tym przede wszystkim banki).

Także poniżej 9 najważniejszych wydarzeń, jakie miały miejsce w ostatnich trzech miesiącach

1. Adyen wchodzi na rynek polski

Adyen, globalna platforma płatnicza o rocznym obrocie 239,6 mld euro, weszła na polski rynek. Firma udostępnia płatności w kanałach internetowych, mobilnych i w sklepach stacjonarnych. Wśród jej klientów w Polsce znajduje się m.in. Booksy, e-obuwie, Bolt oraz platforma wymiany walut Cinkciarz. Firma została założona w 2006 roku, posiada ponad 22 biura na całym świecie.

To kolejny element integracji. W marcu tego roku Adyen udostępnił Blika w swoim portfolio systemów płatniczych, co oznacza, że klienci Adyen mogą wdrożyć BLIKA na swoich platformach.

2. Carrefour wprowadza na stacjach paliwowych usługę Tank&Go

Carrefour rozpoczął testy rozwiązania Tank&Go na stacjach benzynowych w Warszawie i Krakowie. Docelowo usługa ma być wdrożona na wszystkich 40 stacjach. Usługa jest dostępna w aplikacji mobilnej Mój Carrefour i przypomina inne wdrożenie z polskiego rynku – Orlen Pay.

3. Europejski Bank Centralny zainicjował stworzenie europejskiego systemu płatniczego, który skupia największe banki

Europejska inicjatywa płatności (EPI), znana dotychczas jako inicjatywa paneuropejskiego systemu płatniczego (z ang. PEPSI), to inicjatywa mająca na celu stworzenie ogólnoeuropejskiego systemu płatności i sieci międzybankowej, pozwalającej konkurować z amerykańskimi Mastercard i Visa.

Europejska inicjatywa płatności jest wspierana przez Komisję Europejską i w początkowym etapie obejmuje około dwudziestu głównych banków europejskich (w tym wszystkie główne banki francuskie, Deutsche Bank i Commerzbank w Niemczech, Santander Bank w Hiszpanii i Intesa Sanpaolo we Włoszech).

Lada moment rynek zdominowany przez karty Visa i MasterCard – co szczególnie widać w Polsce – będzie podzielony na trzech graczy.

4. System płatniczy opierający się na akceptacji płatności oraz identyfikacji użytkownika za pomocą biometrii tęczówki oka

Wrocławski fintech PayEye wprowadza pierwszy na świecie kompletny system płatniczy opierający się na akceptacji płatności oraz identyfikacji użytkownika za pomocą biometrii tęczówki oka. Pierwsze drożenie miało miejsce w rodzimym Wrocławiu.

Na system składa się autorskie, innowacyjne urządzenia płatnicze POS, portfel elektroniczny dla użytkowników oraz algorytmy przetwarzające tęczówkę na wzorzec biometryczny (payeye kod).

Aby dołączyć do miejsc, gdzie można zapłacić w ten sposób, należy wejść na stronę https://payeye.com/dla-partnerow/. A poniżej wideo, gdzie możecie zobaczyć jak działa PayEye.

5. Allegro wprowadza odroczone płatności oraz faktoring

Allegro Pay to nowy sposób płatności na Allegro. Korzystając z Allegro Pay można zapłacić za zakupy w ciągu 30 dni lub w nawet w 20 miesięcznych spłatach. To nowe rozwiązanie dla kupujących. Trend na odroczone płatności postępuje. Według raport Płatności cyfrowe 2019, wydanego przez GoMobi.pl oraz Izbę Gospodarki Elektronicznej, z płatności z odroczonym terminem w sklepach internetowych (m.in. PayU, PayPo, Twisto) korzysta już 18% internautów.

Zaś dla sprzedawców Allegro wprowadziło faktoring. Usługa jest realizowana z firmą PragmaGO i polega na udostępnieniu przedsiębiorcom sprzedającym towary w serwisie Allegro.pl usług faktoringu online z przejęciem ryzyka wypłacalności. Termin płatności jest 21,, 45 oraz 60 dni, a prowizja za faktoring wynosi 0,5%, 3% oraz 4,5% kwoty brutto faktury.

6. Yanosik Pay, czyli bezkontaktowe płatności na autostradach w aplikacji Yanosik

Aplikacja Yanosik, z której korzysta półtora miliona kierowców miesięcznie, integruje się z Autopay, systemem płatniczym, za pomocą którego można płacić za wybrane odcinki autostrad w Polsce.

Jak to działa? Po aktualizacji aplikacji Yanosik należy wybrać opcję Autopay autostrady, a następnie założyć konto. Dzięki zarejestrowaniu danych o pojeździe, takich jak np. numer rejestracji oraz sposób płatności, kierowca na autostradowych bramkach może przejeżdżać przez wyznaczone strefy w punktach poboru opłat i nie tracić czasu na stanie w korkach do płatności.

Więcej na temat Autopay pisałem tutaj.

7. Facebook Pay dostępny w Polsce

Facebook Pay umożliwia wysyłanie pieniędzy znajomym czy rodzinie lub kupowanie towarów za pośrednictwem Facebooka. Usługa płatnicza najpierw pojawił się na rodzimym rynku.

Za pomocą Facebook Pay można w USA, ale jeszcze nie w Polsce: wysłać pieniądze do znajomego; kupić grę i dokonać zakupów w aplikacji; przekazać datek w zbiórkach pieniędzy na Facebooku; dokonać płatności w Marketplace i w grupach; kupić przedmioty na Instagramie.

Płatności za powyższe usługi niebawem pojawią się także w naszym kraju. Polska widnieje już na liście aktywnych państw, gdzie Facebook Pay będzie działać. Aby z niego skorzystać, należy podłączyć dowolna kartę kredytową, debetową lub konto PayPal pod swoje konto na Facebooku.

8. Koniec T-Mobile Usługi Bankowe

T-Mobile Polska i Alior Bank podjęły decyzję o zakończeniu współpracy pod marką T-Mobile Usługi Bankowe. Dotychczasowi klienci T-Mobile Usługi Bankowe od 29 listopada 2020 roku będą mogli korzystać z bankowości internetowej i mobilnej Alior Banku. Oferta T-Mobile Usługi Bankowe zadebiutowała wiosną 2014 roku i zastąpiła markę Alior Sync.

Przeniesienie produktów do systemu Alior Banku nastąpi automatycznie.

9. Ruszają zbliżeniowe datkomaty od MasterCard i Caritas

Co sądzicie o datkomatach Caritas i czy będziecie z nich korzystać… Zaprezentowano je w zeszłym tygodniu, a wyglądają jak na zdjęciu powyżej. Pierwszych jedenaście stanie na: Lotnisko Chopina w Warszawie (dwa datkomaty), główne dworce kolejowe w Warszawie, Krakowie, Katowicach i Wrocławiu, Sanktuarium Matki Bożej Częstochowskiej na Jasnej Górze, Bazylika Mariacka w Kołobrzegu, Parafia pw. Chrystusa Króla w Sanoku oraz Centrum Okopowa w Warszawie.

Trend na płatności bezgotówkowe w kościołach postępuje. Są już też pierwsze ofiaromaty.